Per creare un piano migliore per il reddito pensionistico, iniziare prima

Esploriamo come capire quanto reddito possono generare i tuoi risparmi al momento della pensione e come costruire un piano migliore quando la pensione è a cinque o dieci anni di distanza.

Prima si prende sul serio la pianificazione del reddito pensionistico, meglio è, sia che tu abbia 50 anni o 60 anni ma ritardi la pensione completa. Per prima cosa distingueremo tra la semplice vecchia pianificazione pensionistica e la creazione di un piano per il reddito pensionistico, di cui parleremo in questo articolo.

Scoprirai che le idee su come affrontare questa sfida sul reddito pensionistico scarseggiano. Ecco cosa mi ha consigliato un chatbot AI quando gli ho chiesto: "Per un maschio single di 55 anni che vuole andare in pensione tra 10 anni, quanto reddito può aspettarsi in pensione se ora ha 1 milione di dollari di risparmi?" Anche se rilevante, non ho confuso il chatbot aggiungendo che i suoi risparmi sono divisi 50/50 tra la sua IRA e i risparmi personali.

Non affidare ancora la pianificazione del tuo reddito pensionistico all'intelligenza artificiale

Il chatbot ha risposto, ma erroneamente. Ecco cosa ha detto:

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"La determinazione del reddito esatto che una persona può aspettarsi al momento della pensione dipende da vari fattori, come lo stile di vita pensionistico desiderato, i tassi di inflazione, i rendimenti degli investimenti e potenziali fonti di reddito aggiuntive come pensioni o previdenza sociale. Possiamo tuttavia fornire un'idea generale basata su alcune ipotesi."

Il chatbot ha scelto la metodologia di pianificazione nota come regola del 4%, popolare ma imperfetta, che inizia con un "tasso di prelievo sicuro". Ecco come lo spiega il chatbot: "Tenendo conto del tasso di prelievo sicuro e adeguato all'inflazione, il reddito pensionistico per il primo anno sarebbe di $ 40.000. Per gli anni successivi, è possibile aumentare questo importo del 2% per stare al passo con l'inflazione."

Ricorda quel numero da $ 40.000. Non solo il chatbot utilizza un metodo imperfetto, ma i suoi calcoli sono sbagliati. Non rinunciare ancora a ritirarti con una cifra decente.

La maggior parte dei miei scritti fino ad oggi sono stati rivolti a coloro che sono vicini o in pensione. Ora sento molte persone a cinque o dieci anni dalla pensione che chiedono quale sia il modo migliore per prepararsi e poi sopravvivere alla pensione.

Inoltre, finché ci saranno chatbot o altri pianificatori tradizionali, temo che le persone vengano fuorviate e finiscano per lavorare più a lungo del necessario, ridimensionarsi troppo presto o semplicemente vivere con più stress del necessario.

Perché così tanti esperti considerano le rendite una vittoria per i pensionati

Sono un tipo di pianificatore di Ritorno al futuro, il che significa che mi piacerebbe sapere dove voglio essere prima di prendere decisioni finanziarie nel presente. Permettetemi quindi di applicare questo pensiero, i nostri strumenti esistenti e le nuove ricerche per aiutare coloro che ancora lavorano e non hanno intenzione di andare in pensione per i prossimi cinque anni circa.

Ecco tre cose da considerare durante la pianificazione. (Supponiamo che tu sia quel maschio di 55 anni.)

1. Quanto reddito possono generare i tuoi risparmi al momento della pensione (la stessa domanda che ho posto al chatbot)?

Uno strumento per iniziare è quello che abbiamo creato noi di Go2Income: il calcolatore Income Power mostra l'importo del reddito vitalizio privo di rischi che puoi acquistare oggi, sulla base di un piano di reddito da te progettato impostando il livello di protezione dall'inflazione, reddito per un coniuge superstite e tutela del beneficiario. Il grafico seguente mostra che il tuo risparmio di 1 milione di dollari produrrà un reddito di 4,7 milioni di dollari, supponendo che tu vada in pensione a 65 anni e sopravviva fino a 95 anni.

Il reddito annuo iniziale è di $ 86.000 all'anno e cresce fino a quasi $ 200.000 all'età di 85 anni. I calcoli si basano sul costo attuale stimato dell'acquisto di reddito dalle compagnie di assicurazione.

Il tuo potere di reddito, tuttavia, è un punto di riferimento e non stiamo suggerendo di utilizzare tutti i tuoi risparmi per acquistare quel reddito e rinunciare a un'eredità o liquidità. Ma è una misura che puoi confrontare con altre strategie, o considerare come un approccio da utilizzare per una parte dei tuoi risparmi.