Hai paura di restare senza soldi in pensione?

Una pianificazione che integri le rendite di reddito può aiutare ad alleviare la paura numero 1 dei pensionati, anche negli scenari di investimento peggiori e quando si vive ben oltre la propria aspettativa di vita.

Per alcune persone la pensione sembra un divertimento spensierato. E idealmente è un momento per divertirsi, viaggiare e viziare i propri figli. Se solo potessimo dimenticare che la previdenza sociale sta scivolando verso un precipizio ripido, che l’inflazione continua a un livello quasi tre volte superiore a quello che la Fed ritiene accettabile, e che i costi dell’assistenza sanitaria stanno aumentando vertiginosamente anche se invecchiamo e abbiamo maggiori probabilità di ammalarci, mentre il mercato azionario sembra anche malato.

Perché così tanti esperti considerano le rendite una vittoria per i pensionati

Se potessimo dimenticare tutto ciò, non ci preoccuperemmo mai che le nostre finanze pensionistiche influenzino il nostro stile di vita da pensionati. Rimanere senza soldi durante la pensione è la preoccupazione che viene costantemente classificata come la paura n. 1 dei pensionati. (Ecco un sondaggio, da SeniorLiving.org, ma ce ne sono molti altri.)

Potresti non preoccuparti di andare letteralmente in rovina, ma le calamità del mercato, le recessioni e altre buche economiche possono intaccare il tuo piano di reddito a meno che non ti prepari.

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Avrai sempre un reddito: previdenza sociale ed eventualmente pagamenti di pensione o rendita. Ma potresti essere costretto a liquidare il tuo rollover IRA più velocemente del previsto o a vendere titoli per far fronte a spese mediche o di assistenza non pianificate. Potrebbe essere così anche se il tuo reddito previsto è sostanziale.

Con un po' di ricerca, puoi creare un piano che fornirà un reddito crescente e garantito durante la pensione anche negli scenari peggiori. Nella maggior parte dei casi, puoi anche raggiungere altri obiettivi, come obiettivi preesistenti e costi per gli operatori sanitari. Leggi il resto di questo articolo e poi risolvilo con il tuo piano Go2Income.

Ho posto ai nuovi chatbot con intelligenza artificiale domande sulle finanze pensionistiche per determinare se sono all'altezza della pubblicità. Questa settimana ho posto la domanda in questo modo:

D: Sono preoccupato di rimanere senza soldi in pensione utilizzando strategie di prelievo come la regola pratica del 4%. Cosa dovrei fare?

R: Considera i tassi di prelievo conservativi: sebbene la regola pratica del 4% possa fornire un punto di partenza, è importante riconoscere che le circostanze individuali possono variare. A seconda di fattori quali l’aspettativa di vita, la tolleranza al rischio e la composizione del portafoglio, potrebbe essere necessario adeguare il tasso di prelievo per garantire un reddito sostenibile durante la pensione. Lavorare con un consulente finanziario può aiutarti a determinare una strategia di prelievo in linea con le tue circostanze specifiche.

Non male, per una macchina. Proteggersi dal ribasso significa che è più probabile che si mantenga la rotta e si ottengano buoni risultati se i pronosticatori sono troppo pessimisti. Ma pensare alla pensione in termini di semplice prelievo dai risparmi suggerisce che il reddito potrebbe esaurirsi quando i prelievi superano i risparmi.

La preoccupazione di rimanere a corto di reddito, anche quando ora si hanno molti risparmi, influenza il modo in cui i pensionati spendono o non spendono, come investono e come si sentono riguardo alla loro situazione finanziaria.

Il mondo della pianificazione finanziaria non aiuta quando fornisce ai pensionati tradizionali piani di riduzione della spesa che esprimono il successo sulla base di una simulazione Monte Carlo dei risultati; cioè, "I tuoi risparmi dovrebbero durarti fino all'età X", probabilmente prima che tu pianifichi di lasciare questo mondo. Per il cliente insoddisfatto della probabilità o dell'età limite, la risposta del consulente è spesso "spendere meno".

Lo sfortunato risultato è che un'ampia percentuale della popolazione in pensione è scettica riguardo agli approcci o ai prodotti che "riducono il rischio" di limitare il proprio stile di vita. E, naturalmente, la maggior parte delle aziende non include prodotti di riduzione del rischio nella propria offerta standard.